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降低小微融资门槛 助力实体经济发展――建行“小微快贷”新产品受市场青睐
发布时间:2017-06-23 19:47:00来源:湖北日报网进入电子报

   近年来,建行襄阳分行积极发挥国有大行金融服务优势,坚守“以客户为中心”服务理念,全方位对接“两个中心四个襄阳”建设,大力推进小微信贷产品创新,倾力支持“大众创业、万众创新”,多措并举助力地方经济发展。

  6月10日,建行“小微快贷”产品正式上线,不到一周时间,全市共有217户企业凭借信用获得了4047万元的授信贷款,授信涵盖了制造业、批发零售、纺织业、个体工商户、服务行业等多个行业。

  该行行长程泽林表示,“中小企业的稳健发展,关乎社会稳定、民生发展。襄阳建行积极响应国家号召,助力襄阳中小微企业做大做强,利用‘银行+互联网’思维和大数据产品,高效率、低门槛、全流程的为企业经营发展提供新型的融资平台与全面综合化服务,以纯信用的方式让全市中小微企业更方便、更快捷的获得贷款支持,是建行义不容辞的社会责任和企业责任”。

  襄阳辉腾电气制造有限公司总经理朱运方正在为建行熊文军介绍公司发展情况。

  企业版“信用卡”网上融资随借随还

  建行“小微快贷”方式非常灵活,产品通过分析企业及企业主在建行的金融资产、信贷融资、其他产品服务等各项数据,批量挖掘潜在客户并测算意向授信额度,进一步改善小微企业融资流程体验,客户只需通过网上银行等渠道申请,即可享受到‘网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用’的全流程网上融资”。

  襄阳辉腾电气制造有限公司位于襄阳市樊城区光子产业园,是一家组装电子元器件,生产高低压固态软起动柜、励磁柜、高压磁控软起动柜和高压动补的高新技术企业。公司的产品销往世界各地,每年的销售额达到7000万元,其外出口贸易高达1500万。该公司作为建行“小微快贷”的首批授信企业之一,授信额度高达200万元。该公司总经理朱运方表示,“公司以前从来没有在银行办理过贷款业务,虽然总体经营“不差钱”,但随着公司的发展壮大,短期资金运转上或多或少的也会有些缺口,前几天建行主动推荐了小微快贷,试用后感觉贷款就像使用个人信用卡一样方便,额度还能循环使用,随借随还,有了这些流动资金后,今后在采购原材料上,可以有更充裕的资金购买更好的原材料,也帮我解决了不少难题”。

  建行分管小企业中心的副行长孔伟向记者介绍,“小微快贷不需要到银行网点办理,客户只要在网上发起贷款申请,在最高可贷额度范围内,可根据自身需要,选择贷款额度、期限等,勾选同意授权查询征信后,提交系统后台根据审批模型在线审批。审批通过后,客户可以在线阅读合同、确认合同信息,完成在线合同签订。当客户需要用款和还款时,可通过网银自助支用和还款,不仅提高了资金使用效率,还可以在很大程度上为企业节约财务成本。”

  建行“小微快贷”助力实体经济的健康发展。

  企业通过贷款可以拥有更多的资金提升服务品质。

  服务业“及时雨”秒批秒贷让企业有安全感

  建行“小微快贷”在全市的推出,为小微企业融资开辟了新领域,让客户方便快捷地获得低成本融资成为现实。

  襄阳市高新区山枫轮胎服务中心是一家从事汽车美容、配件更换的个体工商户,此前在采购原材料上经常会出现资金流不足的情况。此次建行为该企业授信24.5万元的小微贷款额度,让总经理宋玉林缓了一口气。

  “我们代理了很多一线品牌的轮胎和配件,这些生产厂家都必须即时付款,资金上经常会出现捉襟见肘的尴尬局面。”宋玉林说,“像我们这些工商户平时到银行贷款,融资成本很高,没想到这次建行的工作人员上门为我们推荐这款信贷产品,让我们一下子有了安全感,这笔资金作为流动资金,真可以说是‘及时雨’”。

  建行工作人员介绍,“小微企业对贷款的需求通常比较急迫,对银行的服务效率要求较高。小微快贷产品通过大数据分析,基于对小微企业和企业主个人的资产、结算、押品、信用、涉税等各项数据信息的挖掘分析,建立客户评价模型、额度测算模型和审批模型,实现客户申请、审批、签约到贷款支用的全流程网上自助操作,简化了很多传统贷款的手续。”

  “申请这这24.5万元信用贷款,最让我感到惊讶的是,不需要任何抵押物和资产证明,完全就是纯信用的贷款,对我们这样一个小微企业来说,就像是一笔常年在账上的现金,随取随用很方便。”宋玉林说。

 

  诚信建设“助推器”让企业更加注重诚信经营

  互联网的发展,金融产品的创新,不仅带来了技术的进步,还深刻地改变着企业的经营行为以及银行的服务模式。

  建行小企业中心主任熊文军介绍说,“小微快贷是一款纯信用的贷款产品,需要企业拥有良好的信用记录。如果企业曾经有过逾期还款造成的不良记录,或者是个人信用记录逾期的情况,我们也是直接一票否决的。这样做的目的,就是要让资金真正的帮扶到信用良好的实体经济”。

  据记者了解,建行小微快贷产品包括“快e贷、融e贷、质押贷”三款产品,目前第一批上线的产品为快e贷,融e贷和质押贷后续也将陆续上线。快e贷产品为全流程网上自助信用贷款,免抵押担保。额度最高200万,期限最长1年。

  “小微快贷”产品的推出,进一步完善和丰富了小微企业金融服务内容,成为推进普惠金融发展的重要抓手,也为该行加快业务转型发展,创新产品、渠道和服务,真正把小企业做成大事业,争当”两个中心四个襄阳”建设的排头兵增添了强劲动力。(卢永金李俊)

  

(作者:  编辑:襄阳频道

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