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武汉公积金个贷率逼近“天花板”去年放贷210亿创新高

发布时间:2014-06-17 05:26:59来源:SRC-13

  图为:武汉公积金缴存贷款结构


  楚天金报讯 记者张军

  33岁的徐冲这两天总是笑呵呵的,在光谷一家科技公司工作了6年的他,前几天得知他的住房公积金贷款申请获批了。这名老家在广西的80后大学生将在武汉安家。

  在银行收紧房贷后,越来越多的市民将获得住房贷款的希望寄托在公积金贷款上。到2013年底,全国公积金个贷率在90%以上的城市有35家,流动性趋紧的城市占到10%,多座城市出现断贷风险。

  截至4月底,武汉住房公积金个贷率达96.85%,比去年年底增长近5个百分点,“已经接近天花板”。

  “按照这个增长速度,如果不予应对,只需要两个月,武汉的住房公积金贷款将会非常紧张。”5月29日,在汉口三阳路一栋被绿树掩映的大楼里,接受楚天金报记者专访的武汉住房公积金管理中心主任陈祖信,一脸轻松地表示,“我们已经采取了多种金融创新手段,因此,不用担心武汉公积金贷款会出现断贷、轮候和摇号,‘应贷尽贷’的政策不会变”。

  公积金流动性趋紧态势显现

  金融创新三招化解风险

  据记者获悉的最新数据,截至2014年4月底,武汉已累计向35.69万户家庭提供了875.9亿元公积金贷款资金支持,个人贷款余额592.43亿元,占到缴存余额的96.85%,较去年底提高了4.98个百分点,其中公积金中心本部(三阳路)个贷率最高,已达109.8%,住房公积金流动性趋紧态势显现。

  陈祖信介绍,从去年年底开始,武汉市住房公积金中心采取3种方式取得资金支持,专项用于解决缴存职工刚性基本自住房需求。他强调这是“金融创新”。

  其一是向商业银行申办法人账户透支业务,核定账户透支额度,允许公积金中心在结算账户存款不足以支付时,直接透支取得信贷资金。

  二是转让部分公积金个人贷款资产收益权。通过金融资产交易融资平台,将部分公积金贷款资产整体打包,按市场能够接受的价格出售不超过一年的资产收益权。公积金贷款资产年收益率为4.5%,低于市场平均融资价格,预计需由公积金中心贴息1-2个百分点。为稳妥起见,这项融资先期小规模试点。

  三是积极参与建立全省住房公积金结余资金调剂平台。目前,全省各城市的住房公积金使用率很不平衡,武汉市的个贷率比全省平均水平66.87%高29.98个百分点,有些城市的个贷率不足10%,大量资金闲置。省住建厅拟建立城市间的住房公积金调剂平台,按照高于银行同期存款利率低于“公转商”贷款的利率有偿拆借,各城市互相调节,在更大范围内实现缴存职工间的互助。

  公积金并非“劫贫济富”

  高缴人群助中低缴人群

  如此高的个贷率,是像坊间传言的那样,住房公积金贷款“劫贫济富”吗?“武汉市的情况并非如此。”陈祖信拿出了多组数据进行了论证。

  2013年,武汉市公积金个贷率达91.87%,全年发放公积金个人贷款210亿元,解决了5.92万户职工家庭住房问题。

  根据全年新增贷款群体分析,按缴存住房公积金额度对缴存人群以高、中、低三档分类,设定排名前20%的人群为“高缴”人群,排名后20%的人群为缴存金额较低的“低缴”人群,其余为“中缴”人群。

  结果显示,“中缴”、“低缴”人群相加,其缴存金额为50.85%,但其贷款总户数、金额分别占70.96%和65.22%,显然,“中、低缴”人群享用了“高缴”人群的资金流。

  新增公积金个人住房贷款中,购买首套房公积金贷款占比97%,购房面积在120平方米以下的贷款金额156.13亿元,占比76.6%。

  贷款以中、低收入家庭为主。5000元(按住房公积金月缴存额推算)以下的中低收入家庭贷款金额169.71亿元,占比83.26%。

  上述数据体现了住房公积金制度的互助性,最大受益群体是中低收入缴存职工,重点支持了缴存职工的刚性基本住房需求,体现了住房公积金体系内的政策性金融特点,“有钱有房”的人群互助贴息给了暂时“缺钱无房”的人群。

  陈祖信说:“实践证明,住房公积金的互助性是最符合市场经济特点的住房保障模式。住房公积金制度通过政府部分免税,单位补助,个人积累,三方共同负担的机制融资,先帮助一部分人贷款购房,并给予一定的贴息,已解决住房问题的职工再互助其他无房职工,逐步为广大缴存职工解决住房困难,缓解住房矛盾。与其他住房保障方式相比,住房公积金是把政策性住房保障与市场化结合最为紧密的制度设计。目前住房公积金成为广大缴存职工购买刚性基本住房的首选。随着房价的持续上涨,缴存职工贷款购房还获得了房产增值的收益,这笔账没记在公积金的账面上,却记在公积金贷款职工的心上。”

  出台新政放宽提取条件

  盘活低收入职工公积金

  “从贷款结构上,虽可看出中低收入群体利用了高收入群体的公积金资金流,但仍有一部分低收入群体,无法使用公积金贷款。”陈祖信说,这部分人群有些是刚参加工作不久,如大学毕业生群体,有些是收入偏低,连首付都拿不出。

  “这部分职工从7月1日起可享受公积金提取新政。”陈祖信介绍,这项新政已经获批。

  新政规定:凡单身职工月收入在1900元以下(以计算住房公积金缴交额的工资为准),或双职工月收入在3800元以下,且未使用过住房公积金贷款的缴存职工,可每年提取一次公积金用于支付房租类等住房消费。

  不过,陈祖信提醒说,根据武汉地区现行住房公积金贷款政策,职工住房公积金贷款额度与个人缴存余额等要素挂钩。因此,符合提取条件的职工,如未来仍有机会利用住房公积金贷款购房,就要慎重考虑是否提取公积金,以免影响今后个人贷款。

  据统计,武汉市月收入在1900元以下的职工约占全部缴存职工的25%左右,此项政策的出台不仅将盘活低收入群体的住房公积金,而且提高了他们的住房即期支付能力。

  另外,新政策对因患重大疾病、天灾人祸等造成家庭生活特别困难的,也放宽了住房公积金提取条件,为缴存职工“雪中送炭”,解决燃眉之急。

  “放宽低收入职工提取公积金的条件,这只是权益之计。”陈祖信认为,“要从根本上解决这些缴交了公积金,又贷不起款的‘夹心层’职工的住房困难,必须从制度上创新。”